Tout ce qui protège et fait croître votre avoir.

Assurance vie

Combien il faudrait à vos proches si votre revenu s'arrêtait demain, et pendant combien de temps.

• Les dettes et l'hypothèque
• Le revenu à remplacer, et pour combien d'années
• Les études des enfants
• Ce qui est déjà en place : collective, personnelle, épargne

Invalidité et revenu

Combien de mois votre ménage tient-il sans paie ? Pour un travailleur autonome, c'est souvent la question la plus importante.

• Vos dépenses réelles, mois par mois
• Ce que votre employeur couvre déjà, s'il y en a un
• Le délai avant que les prestations commencent
• La définition d'invalidité : votre métier, ou toute occupation

Maladies graves

Un montant versé au diagnostic, pour traverser la convalescence sans toucher à vos projets.

• À quoi servirait le montant, concrètement
• Le revenu d'un conjoint qui s'absente
• Quelques mois pour souffler

Épargne et placement

Quel compte pour quel objectif, et dans quel ordre les remplir.

• CELI, REER, CELIAPP et fonds distincts
• L'ordre de remplissage selon vos objectifs
• Vos objectifs à court et à long terme

Retraite

Combien il vous faut pour la retraite que vous voulez.

• Les dépenses que vous visez
• Ce que versent la RRQ, la SV et un régime d'employeur
• Le capital qu'il faut pour combler la différence

Décaissement

Une fois à la retraite : combien d'années tient votre capital, et dans quel ordre vider les comptes.

• Le rythme de retrait
• L'ordre des comptes : REER, CELI, non enregistré
• Ce qui arrive si les marchés baissent juste après le départ

Succession et patrimoine

Ce que vos héritiers recevront vraiment, une fois l'impôt du décès payé.

• L'impôt latent au décès, face aux liquidités disponibles
• Le roulement au conjoint
• La seconde succession

Propriétaires d'entreprise

Protéger l'entreprise, vos associés et votre famille, en même temps.

• Le financement de la convention entre actionnaires
• Les dettes que vous avez cautionnées
• La personne clé
• Qui détient l'assurance : la société ou l'actionnaire

Stratégies fiscales pour entrepreneurs

Votre société peut faire plus pour vous. J'utilise des stratégies fiscalement avantageuses, bâties sur l'assurance, pour les propriétaires d'entreprise.

• Faire travailler les liquidités de votre société
• Sortir des fonds de la société avec moins d'impôt
• Préparer votre retraite à partir de la société
• Transmettre l'entreprise et votre patrimoine

Par exemple : plan de financement immédiat (PFI), stratégie SAR, MGPP, et d'autres selon votre situation.