Assurance
De combien d'assurance vie ma famille aurait-elle besoin ?
La méthode DIME tient en quatre questions : vos dettes, le revenu à remplacer, l'hypothèque et les études des enfants.
Les curseurs couvrent la plupart des situations. Si votre chiffre dépasse la plage, tapez-le directement dans la case.
La méthode DIME suffit-elle ?
DIME vient de l'anglais (Debt, Income, Mortgage, Education) : les dettes, le revenu, l'hypothèque et les études. Elle va droit au but, avec des chiffres que vous connaissez déjà. Par contre, elle additionne des montants sans tenir compte du temps. Elle ignore le rendement que le capital versé pourrait produire, les prestations de survivant et le fait que vos besoins vont changer avec les années. Le chiffre obtenu donne un ordre de grandeur pour commencer la discussion. Le montant à assurer se décide après une analyse complète.
Hypothèses utilisées pour ce calcul
- Dettes à rembourser —
- Revenu annuel à remplacer —
- Nombre d'années de remplacement —
- Solde hypothécaire —
- Nombre d'enfants —
- Coût des études par enfant —
- Couverture et actifs déjà en place —
- Rendement du capital versé aucun
- Prestations de survivant du RRQ non prises en compte
- Impôt et frais successoraux non pris en compte
- Montants exprimés en dollars d'aujourd'hui
Pourquoi le chiffre peut être trop haut ou trop bas. Il peut être trop élevé parce qu'il ignore le rendement du capital versé : une fois placé, l'argent peut soutenir un revenu plus longtemps que ne le laisse croire un simple calcul. Il peut aussi être trop bas, parce qu'il ne tient compte ni de l'inflation pendant les années de remplacement, ni des frais au décès, ni de l'impôt à payer sur certains biens.
Vos besoins réels dépendent aussi des prestations de survivant du RRQ, de l'assurance collective au travail, de l'épargne accessible rapidement et de la situation de votre conjoint. Une analyse de besoins complète tient compte de tout ça.
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